长期寿险每年缴费1万元存10年，25年后给20万，你购买的保单类型应该是分红+保障型的保险产品，按照你所提供的信息，单计算收益来对比你所购买的这款保险产品不合适，每年1万10年10万也就是，缴费满期后还需要再等15年保险公司才会给你20万，不计算以前10年的每年缴费1万元的利息，单计算缴费满后的15年收益几乎都快与保险公司给予的这20万元相同了。

10万元定期存款15年本息共多少？

这里按照农商银行(信用社)5年定期存款利率4.5%，按照官网五年定期存款利率，其实各地银行网点执行的5年定期存款利率基本上都是在4.75'%左右，这里按照各地区基本都能达到的5年期4.5%的定期存款利率计算，5年定期存款到期后，本息转存2次完成15年定期存款，的方式来计算。

• 第1次:10万*4.5%=4500*5=2.25+10=12.25万本息(五年后)。
  
• 第2次:12.25*4.5%=5512.5*5=2.76+12.25=15.01本息(十年后)。
• 第3次:15.01*4.5%=6754.5*5=3.38+15.01=18.39本息(十五年后)。

看到计算出的数据应该你也不太相信把！的确看到这结果也感觉到不可思议！在没有计算10年前的存款利息收益，竟然都与保险公司承诺的20万相差甚少了！在计算下前10年的收益看看是否能于保险公司承诺的20万相同。

每年缴费1万10年缴费10万元收益

这里先按照支付宝余额宝2.36%来计算，每年定投1万元10年满期，按照每期定投加上年本息计算的出，10年后所产生的本息11.39万元利息1.39万元。这还没有准确的计算！18.39+1.39=19.78就已经要超越你所说的25年后给20万元！后15年如果按照11.39万，开始5年到期本息在转存计算，是会高出你所说的保险公司25年给予你20万本金的。

总结

如果你所说的完全正确从收益上来看不合适！如果你投保的这份保单，是不是终身保障与百万以上保障如果是可以勉强接受，要是保额50万以内肯定就不合算了！还有就是如果按照第一年存款1万元5年定期到期后，本息在转5年定期这样计算，与你标题上所说的25年到期给予20万元，相差的就不是点点滴滴了是会有很大差距的！

友情提示:按照你所说的来计算结果的确不尽人意，建议你找推销给你这份保险的销售人员，让他详细的给你讲解下这份保单的保障与权益。

希望对你有所帮助「点赞关注」，哪方面介绍的有遗漏留言评论交流。

这个问题并没有触及商业养老保险的本质。

商业养老保险，实际上应当这样表述，每年存1万元存10年，25年后开始享受养老待遇，未来的20~30年内给20万元。一般，一个养老保险的保险完整周期长达40~50年。

比如我们常说的支付宝全民养老金，30岁开始参保，一次性缴纳1万元。60岁开始领取养老金。但他并不会告诉你每月领取养老金84.1元，而是告诉你基本保险金额1010元，让你首先误解为是每月1010元，而实际上是一年的费用。

仔细分析养老保险的利益演示。如果我们第1年缴纳养老保险过了犹豫期以后就退保，只能返还8160元。如果把商业养老保险当成一个理财产品就大错特错了，没有任何理财产品能收取这样高的手续费或者起始费用。

实际上不要把商业养老保险，单纯的看成理财产品，它一般还有寿险这样的保障。比如过早去世就能返还保费或者更高的金额。

养老保险好在是省心省力，能够受到国家保险法的保障。对于收入不稳定的人或者有可能破产的企业家，还是非常有好处的。

每年存一万元，前十年我们可以按照基金定投的计算方式计算收益，后面十五年则按照复利计算收益，这样计算下来，25年后给20万元的实际年收益率是3.38%。

可以肯定的说，这是一个很低的收益率，因此是非常不合算的。

很多人说保险骗人，其实是不客观的，保险一般都是由精算师计算后设计的保险公司一定能够盈利的产品，想从保险公司赚到便宜是很难的。保险公司是明着用各种复杂的条款保障自己的利益，明着占你的便宜，怎么滴吧！

每年一万元，连存10年，25年后真的就能给20万元吗？

不一定的，也许你会发现合同里面会有更多的条条框框，也许最后远低于20万元。

当然了，即使给你20万元，也不一定是一次性给清的。每年给2万元行不行，或者每年给5万元行不行，这样多拖几年，实际收益率甚至会低于3.0%。

理财型保险往往是保障不足，陷阱多多的产品，因此也是银行卖保险引发众多投诉的根源，也是社会上很多人说保险骗人的根本原因。

前不久河南某媒体曾经报道过一款商业养老保险案例，一位打工者为老母亲每年缴纳6115元，连续交了10年，结果十年结束后居然只有5.8万元。

这就是保险的经典套路代表了。真实收益率往往低于3%，但是领取有时间限制，如果只看所谓的现金价值的话，交满10年后现金价值也不过是你缴纳的所有本金总和，一般还要略低一些。至于所谓的预期收益率，骗鬼还行，绝对达不到的。

之所以不合算，是因为现在保守的理财方式下每年收益率也能达到4%以上，比如选择五年期存款，存到农商行、农村信用社、民营银行，都没问题，买成五年期国债也可以。

如果按照4%的年收益率，25年后起码能有22.5万元。

现在民营银行五年期存款最高利率差不多是5.45%，如果每年一万元存进去，25年后本息合计30.6万元，显然远超20万元，能多出10万元来。

保障不足，收益率低，套路多，买到就是亏掉，买了作甚？

不划算。

如果简单地看数字，感觉赚了不少：总共只存了10万，而且还是一年存一万，分十年存，最后拿回来20万，结果的收益是翻倍的赚。

但如果再把时间成本算上，那就没多少收益率：25年。

其中有1万是存25年，最后一万是存15年，到期之后10万跟利息，再让保险公司白用15年。就是这么个意思。

我们简单地用增长来计算。先预定为10万取平均值增长20年，首先用5%的增长速度来吧。

那么就是10万X1.05的19次方。1.05的19次方是2.5269501953756。那么10万元在20年以后就是25.26万元。

这个可比20万，多了5分之一。

要知道，5%的增长，要低于现在年超过6.5%的经济增长率。所以，这个险种，对于保守的投资人来说，追求的是稳健与安全，那么是可以做的。

但如果与货币发行速度来比较，20万不值一提。要知道，现在每年新增货币大概在8%左右，一般都略高。

所以对于追求财富保值增值的人来说，这个险种确实没有什么诱惑力。

更关键的是，时间周期太长了，要持续25年时间，这样期间有很多不可预测的事情，比如货币发行大幅提高；比如保险公司破产等等，不可抗力总是存在的。周期越长的投资，风险总是越大。这样来说，这个保险品种，确实不值得重视。

朋友们好！猛一看，每年1万，存10万25年后，给20万，还真不少，但细细一想…明确的讲：影响因素太多，周期过长…

首先来分析一下：

1，每年1万，存10年=第1个1万存10年，第2个1万存9年……最后一个1万存一年…

2，25年后=10万元再存15年…

3，总共25年后，给20万…基本上理解为翻番…

来看合算不合算！首先，这个保险是保底的还是浮动收益的？如果是浮动收益，那么25万是预期的，25年…相当于一个哇哇坠地的婴儿，到成家立业的年龄…中间会发生什么能预测吗…

如果是保底的，根据有关的规定，保底的部分保险，保底年化在3%-4.02%！也就是说，这个保险的收益率，最高不会超过4.02%…对10万块钱来讲，也算中规中距，但结合25年，从理财的角度看，不合适…例如大额存单，或新型的创新存款，每年收益率在5%左右，十几年,不超过20年就可以翻番，再加上前面缴费的10年，第1年1万，第2年2万，第3年3万…保守的估计，25年时间，在不变的情况，下至少能翻一倍半到两倍…

再来看通胀影响！假设通胀7%，那么保险按照固定的保底最高4.02%，每年实际购买力下降3%！而短期的理财，例如一年可以随时调整，减少通胀的影响！

再从流动性上分析！该保险缴费期长达10年，本利返还长达25年，如果中间提前退保如何处理…会否扣除相应比例的现金价值…保险与存款不同，存款提前支取，还有多少还有利息！而银行等理财产品的周期，通常较短！例如一年内…也在一定程度上规避了这种流动性的风险…

综上所述：如果有长期闲置资金，同时购买人具有国家社保，该险种又有一定保障，那么作为养老的补充，是可行的！反之，以理财为目的，或单纯以其为养老，由于时间周期过长，流动性欠佳，收益率一般，建议谨慎考虑…或折中选择，期限更短一些的产品…更有利于，灵活应对，社会经济的发展…获得更好的保障！