少儿重疾险市场，由此而彻底颠覆

少儿重疾险市场，由此而彻底颠覆

今天的互联网保险，全网最隆重的事情就是达尔文3号重疾险的上线。其实还有一款更加爆款的产品，也是在今天618上线，这款产品就是我上一篇介绍的如意人生守护典藏版。上一篇只介绍了成人方面，今天主要是少儿重疾险领域，也许连信泰人寿自己都没想到，这款产品居然形成了这样的特殊定位。

一、少儿癌症多次赔付的意义

我之前在多篇文章中写到过：癌症3次赔付对于未成年人的意义重大，是对未来医学进步的预判。癌症多次赔付核心赔付标准是【持续】，目前市面上的该类型产品都是间隔期3年，也就是考验【癌症3年存活率】，而癌症3次赔付考验的就是【癌症3年又3年存活率】。

上一篇的测评中已经发现，如意人生守护典藏版最大的优势在【癌症3次赔付】。所以，其最大优势市场是在少儿重疾险领域。

二、拿个参照物对比

用一款被各大自媒体吹爆了的守卫者3号重疾险来对比，产品类型也比较相近，直接看图：

这两款重疾险在含身故的对比中，毫无悬念，如意人生守护典藏版保障要多很多，保费也便宜不少。不含身故的对比中，两款产品保费差不多，但是如意人生守护典藏版的保障依然是碾压性的优势。

其实今天的对比，并非这么简单。重点是用身故赔保额来对比守卫者3号的无身故保障形态，相当于是一只手让他。下面是对比方法

三、先尽量拉近保障责任

守卫者3号在保障责任上最欠缺的是癌症额外赔付，癌症医疗津贴3年最多赔90%基本保额，40万基本保额就是癌症额外赔付36万元。

如意典藏版3年赔150%基本保额，第6年再赔150%基本保额，总共300%，40万基本保额就是癌症额外赔付120万元。两款重疾险，这两项的保障差距实在是太大。

如果在守卫者3号上再买一个40万保额的中荷惠加保，癌症6年后一共额外赔付116万元。这样差不多就追平了如意典藏版的【癌症额外赔付的保障】，剩下的就是结合保费来对比了。

四、欺负人的对比

下面看看守卫者3号不含身故责任的形态下，又与中荷惠加保组合，最终跟如意人生守护典藏版（身故赔保额形态）的对比：

在两款重疾险价格一样的情况下，如意典藏版的保障责任依然多方面碾压。中症多赔付15%、轻症多赔付20%、原位癌还能多赔两次。守卫者3号唯一多出的保障责任是前15年额外赔付50%，40万的50%，也就是定期到15岁的20万重症保额，这一项责任顶多价值50元。

这里不要忘了，上表中的两个对比可不是同样形态的产品，如意典藏版属于是【储蓄型重疾险】，而这个价格的守卫者3号只是【消费型重疾险】。

五、最终结论

如意人生守护典藏版，在我上一篇文章中的结论是：成人重疾险领域的性价比还可以，并非最佳选择。但是现在跟守卫者3号一对比会发现，这种储蓄型重疾险，居然比消费型重疾险更便宜。对于少儿重疾险领域，这个捆绑的终身寿险可以说就是完全免费送的。

六、少儿重疾险已被彻底颠覆

上一篇文章已经给了结论：成人重疾险不建议选如意人生守护典藏版，理由是保费太高。虽然它的性价比确实很高，但是成年人的保费基数高，买这种强制捆绑身故的重疾险，保障杠杆就很低了。90年出生的人，都要接近1万元保费了，交30年总保费接近30万，而保额只有50万，这样买保险没什么太大意义。

少儿重疾险市场就不一样了，小孩的保费基数本来就超便宜，而且又特别适合买癌症3次赔付的。如意典藏版毫无疑问又是保险业有史以来癌症多次赔付最强的产品。

少儿重疾险买如意典藏版，也有几个不足之处：一是基本保额太低，最高只能买40万。二是如果附加【60岁前额外赔付50%】，那么基本保额还需要降低，这是投保规则的限制，不建议选这个附加险。

写在最后：

少儿重疾险市场虽然被彻底颠覆了，但还是需要组合搭配。目前来看，最完美的组合是如意人生典藏版+妈咪保贝。对于附加险的选择、两个产品的优先级、组合的保额分配问题，依然是千人千面。建议不要自己下单，看下面的图片咨询我们吧。