等额本金和等额本息到底选哪个

经常看到网上很多文章和视频说等额本金比等额本息利息少，等额本息月供还的都是利息，银行和中介为了多赚利息都忽悠客户选择等额本息等言论；我在这里严厉批评发这些视频文章的人，自己不懂还到处乱说挑拨关系唯恐天下不乱。其实买房按揭贷款无论你选择等额本金还是等额本息，都不会吃亏的，下面我们来看看等额本金和等额本息的区别：

等额本金，第一个月利息3166.67元

等额本息，第一个月利息3166.67元

上面图片对比简单乍看之下好像等额本金30年的总利息比等额本息确实少10万，但第一个月的利息是一样多的，所以不存在刚开始月供都是利息的问题了吧，只是等额本息还款还的本金少感觉利息占比大而已，第二个月开始利息就不一样了，很多人也是没有转过弯来，其实就是因为等额本金第一个月比等额本息多还了差不多一千三的月供，这个钱就是多还的本金，因为利率是一样的，多还了本金就相当于提前还款了呀，相当于等额本金每个月提前还款了一千多元，那就等于贷款的钱少了，30年总利息肯定也会少；如果等额本息中途提前还款个几万，那么30年的利息也会变少的。无论是等额本金还是等额本息，中途都可以提前还部分钱的，还了之后都会重新计算月供和利息，月供计划表后面的利息就不存在了，供房贷款银行是按天给你计算利息的，就是今天你欠银行多少钱，银行就按多少钱给你计算利息，明天你还了部分钱了，银行就按你剩下的钱计算利息，所以没有还的利息是不存在，不要盯着月供计划表看，月供计划表只是参考而已，你的利率也会在每年初根据上年的基准利率变化进行调整一次的，当然折扣不变，但国家基准利率下调你的利息也会下调。所以说，无论选择等额本金还是等额本息，都是你今天欠银行多少本金，银行就给你计算多少利息，绝对的公平公正。我们通常说的利率3.8%，这个是年利率，日利率需要3.8%除以365天，月息就是除以12月，月息不到3.2厘。

那么我们应该要选择等额本金还是等额本息呢，这个理论上来说是根据你的收入和支出来决定，就是说如果你现在收入高支出小，预计以后支出大或者以后收入小，可以选择等额本金；要不然就选择等额本息，贷款的目的就是使用资金，等额本息资金使用效率高，前期月供少压力也小，这个才是贷款的初衷，经济增长是可以预见的，货币贬值是客观事实，通常来说供房的压力是在10年内，10年之后的月供不会有太多压力，所以为了贷款作用最大化，我也建议选择等额本息。声明我不是开银行的哈，银行也没有给我广告费。