因贷款资金违规回流开立存单等，华夏银行常州分行被罚80万

作者| 李肖

7月21日，银保监会江苏监管局官网公布一批新罚单，华夏银行股份有限公司常州分行（以下简称“华夏银行常州分行”）因贷款资金违规回流开立存单等两项违法违规行为，遭到监管罚款80万元。

根据罚单显示，常州监管分局于7月12日对华夏银行常州分行做出了处罚，案由有两项，一是贷款资金违规回流开立存单，质押用于发放流动资金贷款；二是未监督贷款资金用途，贷款资金违规流入房地产领域。

此外，因为对华夏银行常州分行贷款资金违规回流开立存单，质押用于发放流动资金贷款负直接经办责任，负责人曾某被处以警告。

因为对该行未监督贷款资金用途，贷款资金违规流入房地产领域负直接经办责任，相关责任人巢某骢、沈某、杨某三人也分别被警告。

从案由来看，所谓的贷款资金回流，是指借款人的贷款，已由银行受托支付给借款人的供应商，经过借款人与供应商的操作，由供应商转回给借款人。

实际上，在现实生活中，借款人为了更方便的控制使用贷款资金，不仅让供应商转回资金，有的还通过关联企业、关系人多次转账最终转回到借款人账户上。作为贷款人的银行，对比较复杂的资金回流交易很不好认定。

不过，涉及房地产的贷款违规问题一直是监管的重点，近两年以来，监管部门一直都在不断发声强调。也有很多银行在这个问题上栽跟头。

实际上就在7月8日，华夏银行苏州分行刚刚因对公贷款资金用途管控不到位、个人贷款业务管理不到位，被苏州银保监分局罚款人民币85万元。

据不完全统计，2022年以来，华夏银行已经收到监管部门开具的至少8张罚单，合计罚没金额已超千万元。

除本次被罚外，华夏银行2022年还有3张罚单处罚金额超过百万元。其中最大罚单在2022年3月，华夏银行因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规行为被罚460万元。

另外，央行沈阳分行、上海银保监局在2022年1月份分别对华夏银行沈阳分行、华夏银行上海分行罚款198万元、320万元。

公司官网资料显示，华夏银行常州分行于2007年9月成立。立足常州，为当地经济增长提供金融支持。目前，华夏银行常州分行现下辖16家分支机构，包括13家同城、县域支行以及3家社区支行。

此次华夏银行常州分行罚单中，主要负责人一栏为刁英川，其任职时间并不久，银保监会官网显示，2021年8月9日，常州分行行长刁英川的任职资格获银保监核准，至今未满一年，而今常州分行被重罚80万，对新行长来说，或许也可以成为全面整顿内部风气的一个开始。

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