征信花能申请随心智贷吗？中行信贷产品为什么可以不看查询？

中国银行的信贷都有一个特点，那就是非纯系统审批，

不管是中行的烟草贷，随心智贷，优客分期，启航等贷款都是如此。

先看一下中行的审批模式：支行客户经理进件 — 支行审批 — 上一级支行审批。

正是因为这种进件模式，可能会出现两个情况差不多的客户即使在同一个客户经理手上进件，都有概率出现一个审批通过，一个被拒绝。因为客户经理，甚至是支行都没有完全的审批权。

中行的审批模式大致清楚了，那我们再说一下主题：为什么中行有时候不看查询，有时候又看查询？

中行的信贷产品其实是有自己的查询标准的，两年不超24次，但是呢，开篇的时候也是说了，中行是非纯系统审批，是有人为沟通的余地。

那客户申请的时候中行的时候查询多了怎么办呢？

如下图写报告解释。

像我这个客户，当时帮他去申请中国银行的时候，就是查询超了，而且查询主要集中在近期。

但是客户是有亮点的，收入高负债低，负债只有30万左右，税前收入差不多一年25万，经过客户经理报告解释之后，也是成功批款。

像这两个都是近期申请支行审批通过之后，被省行那边拒绝了两次的客户，两个也全部都是属于查询超标的客户，但是事先已经解释过查询的原因。

后续被退件打回来，都是要求补充说明，为什么资金需求量这么大以及为什么频繁去借网贷，为什么网贷额度只有大几千也在使用的原因。最后经过解释后，也都是给予通过。

所以中行可以说是看查询，也可以说不看查询，因为这个要看客户资质以及解释的原因逻辑是否讲得通，

总结：

中行的烟草贷，随心智贷，优客分期，启航等产品进件模式都是一致。

支行客户经理进件 — 支行审批 — 上一级支行审批。

关于查询：中行的信贷产品是有查询标准的，但是如果你有其他亮点，你的征信花了，也是有进件方案去进行尝试的。

关于拒绝：中行的拒绝一般情况是并非直接拒绝的，会给你解释或者是补充资料的余地，这个就要看怎么样去进行沟通以及操作了，大部分的时候是需要去进行解释的，可以说，有时候故事讲得好，通过率都会高一些。