房贷还了七八年了有必要提前还吗

要不要提前还房贷，这是群里的小伙伴的问题。猫眼儿身上也有房贷，由于最近几年的房贷利率下调，月供从当初的5800已经降到现在的4300了，其实我媳妇也谈过要提前还房贷的事儿，但是作为一个财经博主，我更愿意从投资理财的角度去看这个问题。

现在的房贷利率已经降到了3.3%，我手里已经有了还贷的钱，那如果我把手里的钱进行投资，只要能获得年化3.3%的收益率，就能覆盖掉利息的成本，如果你常看我的视频的话，想要实现年化3.3%的收益率是一个很轻松的事儿。

当然既然我们手里有现金，那想要达到的目标收益率自然不会止于3.3%，如果你也有要不要提前还房贷的困扰，不妨这样做，拿出还房贷资金的40-50%购买稳定性高的债券基金或固收加基金，长期实现一个年化5%的稳定的收益，然后再配置50-60%的股票型基金，优选确定性较高的指数基金，比如红利低波类基金，长期年化收益率在10%-15%之间。

咱们这样假设下，假如你贷款了100万，每年还贷4万块，那你100万的本金，拿一半50万买债券基金，一年收入2万5，另外50万股票指数基金一年收入5万，每年从债券基金中拿出1.25万，从股票基金中拿出2.75万，刚好4万块用来还贷，也就是以投养贷，如此循环往复之下，10年后，你付出了40万的房贷之后，你的投资账户中大概还有147.26万的资金。如果按这样的模式持续30年，也就是说30年后，你连本带息总共还了120万，之后，你的投资账户中还会剩下1623.73万元。

当然了也有很多人对此不屑一顾，说这是你的理论值，但是我要说的是债券基金或股票基金要想实现年化收益率分别是5%和10%这个标准已经很低了，通过固收加基金和红利低波指数基金，在一个长期维度上，是很容易达成这个目标的，至于为什么我说能很容易实现，可以看看我之前讲的关于红利低波，债券基金和固收加基金这些视频，里边会告诉你答案，这里就不再赘述了。不要盲目的想当然的就直接去否定或肯定，你至少能把如何实现的途径看完，再来反驳我，我是能虚心接受的，我希望我的视频，不只是让你当个娱乐视频看的，而是能给你一些启发，以及一些实际的可执行的方案，对生活对未来有帮助的。

当然投资只是一个方面，另外一个方面不让你提前还贷的理由是通货膨胀，你可以想象一下，一个人30年前在郑州这样的城市买房子，那个时候，郑州的商品房均价为800-1200块钱，咱们就按1000块钱，买个120平米的房子，总价12万，贷款10万，还30年，等额本息还款，月供是454块钱，当然在1995年，月供454块钱，对于有些家庭还是有些压力的。

但是你会发现，随着时间的推移，月供454块钱，对于近20年的你来说那根本就不叫事儿，还个房贷没有任何压力，这是为啥呢，这其中就是通货膨胀在作祟，对于物价，你往前看个两年三年，没啥感觉，但是如果把这个时间维度往前推10年，20年，你就会发现，20年前1块钱一碗胡辣汤，现在需要6块钱8块钱，胡辣汤没变，碗没变，味道也没变，唯一变的就是你要付出更多的钱，那同时，你的工资也会随着通货膨胀而上涨，通货膨胀在一点一点的推高物价，民间的说法就是手里的钱毛了。

那你可以想象下，现在6块钱买碗胡辣汤，那20年后，是不是会涨到12块钱，或15块钱一碗呢，那个时候，可能大家的平均工资都在1-1.5万之间了，不要觉得这是不可能的，到那个时候，你还会觉得每年还个4万的房贷会很多吗。就像现在让你以现在的收入水平，去还30年前的月供454一样。