关于FIRE运动里面讲到的4%法则，理论很简单，就是主张应该要先准备一笔投资用的本金，必须是年度支出的25倍(或以上)。

例如: 每月1万元*12 (1年有12个月) *25倍=300万

再把这本金做投资理财，每年获取4%的报酬率，以此投资所得来供应每月的生活开销。

300万*4%=12万，刚好足够王大明先生每月开销一万元的要求，至此王大明可以过上自己想要的生活。

对4%法则提出质疑

有人提出质疑，不外乎是:

• 忽略了通货膨胀，以上面的例子来说，过了一段时间之后，每月1万元肯定不够用。
• 关于投资收益率，有谁能保证终身每年都有4%以上?

然而真正的FIRE运动践行者并不担心以上两个问题。

通货膨胀主要打击的是穷人，因为穷人没有钱做投资、因为穷人并不持有能为他们带来现金流收入的资产(例:市中心地铁口旁的出租房)，并且一些民生必需开销如房租、买菜或是叫外卖的支出的确随通膨而上涨。

美国标普500指数

2020年全球疫情爆发，全球央行在美国的带领下拼命印钞，导致全球股市走了一大波的资金行情，这段时间参与股市投资的人赚了大钱，相比现在的物价上涨，你觉得他害怕通膨让物价上涨吗? NO，他只担心美联储升息后对他的投资配罝产生不良的影响，然而只要你有钱，市场总是有各种工具能让他避险、投资与获利。比如说在通货膨胀高涨期间买进并持有美国公用事业相关的基金或股票。

美国公用事业基金 净值走势图

美国公用事业基金 年化报酬率

(截图资料来源:安硕基金公司官网
https://www.ishares.com/ch/institutional/en/products/239524/ishares-us-utilities-etf#/ )

另外，每年平均4%的收益率不需要任何人保证，因为一旦你存够了你的FIRE Number(财务自由数字，在上面的案例中就是300万元)，每年你只需要提领一小部份出来使用，本金放在投资帐户里承受短线波动的风险是没有问题的，只要长时间下来平均收益能维持4%以上就行，绝大多数FIRE族所喜欢的被动投资方式，包括各种指数型基金很多都能轻易的做到，尤其是股神巴菲特都推荐的美国标普500指数。

然而，对投资理财有进一步掌握的FIRE族，使用资产配置的方法，也能达成年均4%以上的收益率，他们这套方法是跟全世界最善于管理长期资金、同时也被认为是最安全的金融机构学习的，就是【保险公司】所使用的投资模型。可以参考之前写过的 投资如何做到每年稳定7%的获利？ 这篇文章。

4%法则没有问题 有问题的是如何才能拥有你的FIRE Number

FIRE族的投资，重点不是「保证」或是「绝对」的获利方式，4%法则真正的精髓论点，其实不是4%，而是由此反推算出来的年度支出的25倍，也就是FIRE Number，至少要存够这个数字才可以用4%获得足够的被动现金流收入。

很多人把焦点放在4%合不合理，但那根本不重要，重要的是必须要有足够的本金去投资获利，如果每个月月光，根本没有钱可以投资，那么保证能年收益率100%也没用。

钱真的不是万能的，但是钱真的很好用，只要你有足够的驾御能力。

FIRE族追求财务自由，讲太多的理论没用，要多多实践，所谓的投资理财专家讲的一些似是而非，或是很正确但是做不到的事情，一点意思都没有，倒不如把已经知道的事充份落实下来能得到更多实在的好处，能够早日达成财务自由。

从2022年5月开始，每周五晚上及周六早上FIRE族线上交流会，欢迎你参加!

(免责声明: 文中所提及各种投资标的或是投资方法，仅作为说明阐述之用，不构成投资建议或邀约)