参保者的退休养老金待遇是工龄影响大还是个人账户金额影响大

对于这个问题的答案，首先可以肯定的告诉参保者朋友们，参保者的养老金待遇的高低，主要取决于参保者工龄的长短。

但工龄这一说法实在是有点太老态了。

所以我们还是用现在社保政策规定的标准定义，给提问者和参加养老保险缴费的朋友们，解答我们文章标题所提出的问题。

对于提问者提出的关于职工参保者和灵活就业参保者退休时，养老金待遇的高低，是工龄（缴费年限）对参保者的养老金待遇的高低影响大，还是参保者个人账户金额，对参保者退休养老金待遇的高低影响大的问题。

笔者在这里可以非常确定的告诉提问者和广大参保者朋友们：

无论是职工身份的参保者，还是灵活就业人员身份的参保者，以及机关事业单位的参保者。

参保者退休时，在两个参保者的参保情况相同的条件下，影响参保者退休养老金待遇高低的主要因素，还是参保者的工龄（缴费年限）的长短，对参保者养老金待遇高低的影响会更大。

因为参保者的退休养老金待遇的主要来源，就是参保者的基础养老金待遇。

而参保者的基础养老金待遇的高低，主要取决于参保者的工龄（缴费年限）。

而参保者的工龄（缴费年限）又分为实际缴费年限和视同缴费年限。

参保者的实际缴费年限越长，参保者的退休养老金待遇就越高，参保者的视同缴费年限越多，参保者的退休养老金待遇就会更高。

因为参保者的视同缴费年限，即给参保者带来了基础养老金待遇，又给参保者带来了过渡性养老金待遇。

也就是说，参保者的视同缴费年限在参加参保者的养老金待遇的计算时，是与参保者的实际缴费年限一起，参加一次参保者的基础养老金待遇的计算，然后视同缴费年限再单独参加一次参保者的过渡性养老金待遇的计算。

如果我们再进一步解释就是，视同缴费年限在计算参保者的退休养老金待遇的计算时，就等于一年的视同缴费年限，参加了参保者的退休养老金待遇的两次计算。

所以说参保者的视同缴费年限越长，参保者的退休养老金待遇就会更高。

而参保者的个人账户金额就不同了

参保者的个人账户金额，只是按参保者的缴费基数的8%的金额，记入到参保者的个人账户里的，在参保者达到法定退休年龄办理退休时，社保局会用参保者个人账户里的总金额，除以国家对所有参保者预计的平均寿命的月数，给参保者发放退休养老金待遇，而这笔钱的金额数，是远远低于基础养老金待遇的。

而当参保者个人账户的金额发放完毕以后，如果参保者还依然健在，那国家就只能从全体参保者缴纳的统筹基金里拿钱，继续给该参保者发放个人账户养老金待遇。

但统筹基金账户里的钱，是属于全体参保者的钱，是需要给全体参保者发放个人账户养老金待遇的，所以每个参保者的个人账户养老金待遇的金额，也就不可能定的太高。

因此参保者的个人账户养老金待遇，对于参保者总的退休养老金待遇高低的影响，是远远低于工龄（缴费年限）带给参保者的养老金待遇的金额的。

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