「反诈」丽水出现新型银行卡伪卡诈骗案例

近日，浙江省丽水市中国银行成功拦截一起新型银行卡伪卡诈骗事件。

一、基本情况

2016 年11 月21日上午，客户徐女士持一张中国银行信用卡及其“主要功能介绍”折页到中行营业部柜台要求柜员鉴别并激活信用卡。客户声称，她是通过一个网站(www.server.yasheng56.com)申请了此卡，卡号6227 ******** ****，已汇给对方500元申请费，对方又通知她在卡中存入4000元即可开通使用。经网点工作人员鉴别，该信用卡卡片材质、图案与中国银行发行的信用卡存在明显区别，主要有以下疑点：

一是发卡行名称：中国银行，信用卡组织标识：正面有银联和VISA标识，背面只有VISA标识。

二是正面为中华人民共和国版图图案，中国银行未发行过此图案信用卡，且卡面上无有效期。

三是卡背面24小时服务热线为95566，而非中国银行信用卡客服热线40066-95566；背面左上角显示：Oversea Call+86-95566，用卡说明、无对应英文标注。

四是“主要功能介绍”与中国银行信用卡发卡信封折页格式不同，内容与标准的信封折页有很大出入折页，内容粗糙，要素不全，且内容有诸多误导之处；激活方式有且仅有一种，即要求客户联系所谓的担保公司激活。

五是额度为204000元，不符合中国银行授信额度标准。

二、案件分析

经验证，该伪卡芯片部分无感应，磁条信息显示该卡实际卡号为6228***************，借记卡，发卡行为中国农业银行安徽省滁州皖东支行，持卡人为杨某，未开通网银、手机银行。分析该诈骗手法：

一是相较以往的空白卡伪卡，该伪卡制作更为精良，材质与真卡较为相似，卡面使用信用卡卡面，且为芯片卡，更具迷惑性，但实际卡内磁条信息为借记卡，诈骗分子将该借记卡信息复制在大量伪信用卡内，与“主要功能介绍”折页一同邮寄给受骗者，普通民众较难识别卡片真伪。

二是与伪卡一同邮寄的折页上仅有一个联系电话，受骗者打电话要求激活卡片，诈骗分子先诱导受骗人向卡内存入小金额办卡手续费，后以激活高额度信用卡为诱饵，引导受骗者向卡内存入激活费用，犯罪分子即可通过手中的真卡将骗取资金通过ATM机、POS机实施转移。

三是由于该伪卡卡面为中国银行信用卡，实际伪卡内信息为农业银行借记卡，导致银行机构遭遇此类情况时向公安机关直接报案存在难点，如受骗者未主动报案，伪卡可能继续实施同类诈骗行为。

三、相关建议

一是及时向辖内金融机构发出风险提示。要求辖内各金融机构提高警惕、加大宣传，在日常工作中及时了解各类新型诈骗方式，强化对客户金融知识宣传普及及日常提示，不断提升客户办理金融业务的规范性和资金风险防范意识。

二是要求中行联系受骗者，引导其主动向公安机构报案，通过丽水市反欺诈中心对实施诈骗的借记卡进行调查跟踪处理，并对相关的违法网站开展调查，及时予以关停。