保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。

网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？

为了帮助大家解决这些难题，我们每月测评全网产品，

通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。

同时我们还会详尽说明产品如何筛选攻略，

授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。

一、什么是少儿重疾险

朋友圈里，不时会刷到轻松筹、水滴筹。

筹款的主角，就包括很多没多大的孩子。

倾尽家产为孩子看病，因病返贫。

发起筹款的那一刻，大概是父母最无助的时刻。

每到这时都会感到难过，也深觉普及保险任重道远：

很多人不知道，少儿重疾产品真的很便宜啊，

是普通家庭100%都能承担的。

而且少儿特定重疾还能多倍赔，比如得了白血病，

几百块就能撬动近百万的保额。

可惜很多人不知道，很多家庭还在裸奔。

为人父母，是人生中最艰难的一场战役。

我们不想输，就得做好万全的准备。

少儿重疾险作为重疾险的一种，很适合给小朋友购买。

相比于成人买的重疾险，它有三大特色：

1、保费便宜

由于少儿的重疾发病率较低，所以少至几百块，多至一两千，

都能买到对应责任的高性价比的好产品。

某些家庭配置的动辄大几千的少儿重疾险，一定买贵了。

2、针对少儿高发疾病

少儿高发的重疾和成人重疾有比较大的不同，

而成人重疾险有可能会把少儿高发病排除在外。

而少儿重疾险不同，少儿高发病不仅赔，还多倍赔。

我拿到了国内少儿重疾的经验数据，可以供大家参考：

从表格大家可以看出，所谓的少儿重疾多倍赔并不是噱头，覆盖面真的挺大的。

不仅如此，少儿高发轻中症也跟成人的有比较大的差别，

我也列了个表大家可以参考一下：

从保障层面来看，少儿重疾险对少儿重疾有针对性的考虑，意义重大。

3、保障期可短可长

市场上的少儿重疾险，短至保障20/30年，

长至保障70岁/80岁/终身，都有相应的好产品。

适合不同预算、不同需求的家庭选择：

家庭预算非常有限，就保障20/30年；

家庭预算充足，就可以一次性高保额保至70岁/80岁/终身。

所以咱们说，少儿重疾险对小朋友的保障有针对，对家庭保障意义重大。

每年也花不了多少钱，建议一定要买上。

二 少儿重疾险的怎么挑

父母给孩子的爱，总想爱他（她）1000遍。

如果加一个期限，那就是一万年。

所以很多父母在为孩子买保险时，看得不是价格，而是哪款产品保障最全。

希望能全方位保护好孩子。

那么我们该如何挑选一款保障又全，价格还便宜的少儿重疾险呢？

还记得写成人重疾险时的这张图吗？

少儿重疾险毕竟还是重疾险，挑选的基本逻辑是一样的：

可以参考上一篇成人重疾险的标准。

但是

少儿重疾险有它的普遍性，同时也有它的特殊性。

无论是高发重疾的类型，还是保障期限，少儿重疾险都存在较大的不同。

所以，这里针对少儿重疾险进行了修正：

相比于之前的表格，三项责任中重要性发生了变化：

1）保额

因为一次重疾，对小朋友一生的影响更大。

而且少儿重疾险又便宜，建议要配到50万以上。

而且如果保障期较长，如保到70岁/终身，

建议要配到80万以上以对抗通胀。

2）保障期限

保障期限要配合保额。

如果预算有限，保20年/30年即可。

预算充足，保70岁/终身，并配合高保额。

3）身故责任

不要给孩子买身故赔保额的重疾险！

一来，根据法律规定，9岁前孩子身故最多能赔20万，

大多数保险18岁前都是不赔保额的，买了也用不上。

二来，加上身故责任又贵了不少，非常不划算。

三来，没有几个家长想的是，孩子万一死了该怎么办。

身故赔保额，对孩子来说，真的是又贵又没用，非常不建议加！！

此外，还有几项责任是少儿重疾险里比较常见的，

这里要做一个简单介绍：

1）少儿特定重疾双倍赔付：

推荐指数：★★★★★

如前面所说，从患病概率上讲，

成人高发重疾与少儿高发重疾有比较大的不同。

少儿特定重疾双倍赔付保得都是高发，非常实用。

比如说买50万保额，得了白血病就会赔100万。

没贵多少钱，一下子增加了一倍杠杆。

在少儿重疾险上，尤其建议要保上。

2）保额增长：

推荐指数：★★★★☆

咱们买保险，常常会有这种担心：

20年后，钱不值钱了怎么办？医疗费用上涨怎么办？

这个问题不是本文讨论的重点，只说解决方案：

第一种方案是多配保额，把未来的风险也覆盖住。

第二种方案是购买这种保额会增长的保险。

通常来说，成人重疾险要求保额上涨，价格会比较贵。

可是少儿重疾险，加上保额增长，也就贵个100多块。

这就显得非常实用：

不仅解决了通货膨胀的问题，还考虑了未来医疗花费上涨的可能性。

一次性解决问题，舒坦！

3）重疾多次赔付责任

推荐指数：★★★☆☆

小朋友得重疾的概率较低，得二次重疾的概率更低了。

可是，如果保障期到60岁/70岁/终身，那么一份多次赔付的重疾险还是挺有必要的。

在得了一次重疾后，身体素质下降，再得二次重疾的概率高了几倍。

所以，如果保障期限较长，可以选一个多次赔付。

4）忠诚客户权益：

推荐指数：★★★☆☆

如果只给孩子保20/30年，存在一个问题：

如果孩子在保障期健康状况出现问题，也没达到理赔标准，怎么办？

比如小王在0岁时父母给买了保险，可到了25岁时查出了乙肝，那么再想买别的保险就难了。

通常的解决方法，

是给孩子买个终身重疾险，一步到位，同样的，价格也贵了。

此时有保险公司给了新的解决方案：

你在我这里买了重疾险，没得病但是保障期结束了？

不要紧，咱们有忠诚客户权益。

只要你看得上我，不管你身体状况怎么样，我都给你续终身。

这相当于保险公司给我们隐形福利，近期出现的好产品基本都有它，有是最好。

我们在清楚了这些七七八八的责任后，再来挑少儿重疾险就比较容易了。

三、热门少儿重疾险对比

按照上面的介绍，针对市面上70款少儿重疾险做了筛选，

最后筛选下面这4款：

1、 大黄蜂3号

在大黄蜂3号上线之前，妈咪宝贝一直是少儿重疾险里面的扛把子之一，

重疾+轻中症+优秀的特定重疾+忠诚权益+可选多次重疾+可定期可终身的保障期限，

现在大黄蜂3号上线后，大家可以划回去看表格，

竟然会让妈咪保贝相形见绌，

一连半年称霸推荐榜单的妈咪宝贝终于让出它的宝座。

如今，大黄蜂3号站在妈咪宝贝的基础上，长江后浪推前浪，做的更好了：

a、基本责任保障全面

重疾赔1次，100%保额，50万保额赔50万20种特定重疾，

多赔120%，50万保额赔110万中症赔2次，分别赔付50%，60%保额，

50万保额赔25/30万轻症赔3次，分别赔30%，35%，40%保额，

50万保额赔15/17.5/20万身故赔付现金价值，

还可选被保人/投保人双豁免。

大黄蜂3号的重疾在有前期额外赔付，保障30年版本，

前10年重疾额外赔50%，出险即赔150%保额，5

0万保额赔75万保障终身版本，前20年重疾额外赔50%，出险即赔150%保额，

50万保额赔75万这么看起来大家没感觉，

我们假设老万给孩子买了50万保额的大黄蜂三号，

孩子5岁时不幸得了白血病，出险了。那么能赔多少呢？

50万基本保额+60万特定重疾保额+25万额外给付。

一共赔了135万！太优秀了。

那么，基本保障会不会存在坑呢？

无论是高发轻中症，还是少儿高发疾病，大黄蜂三号保障都是很全的。

b、保费便宜

大黄蜂3号把定期少儿重疾险的价格拉到了一个新底线。

在这么强的责任之下，保费依然不贵。

以50万保额，保障30年，20年缴费为例：0岁，

大黄蜂3号570元，晴天保保575，10岁，大黄蜂3号735元，晴天保保955，

非常划算。

c、前期重疾额外赔付，还可附加重疾多次赔

大黄蜂3号可选多次赔付，100种重疾，分6组赔3次，

假设小朋友不幸罹患了白血病，赔了一次后，这份保险并没有失效，

如果再得了严重哮喘还能再赔。

而且分组较为合理，高发重疾分在了不同组：

并且大黄蜂3号也把多次赔付的责任拆出来了，

可以供大家自己选择，很灵活。

如果不选的话，可以只赔一次，价格会便宜15%左右。

除了上述三点，大黄蜂3号还能享受绿通服务和忠诚客户权益，

定期的大黄蜂3号可以享受忠诚客户权益，

只要没有发生过理赔，投保年龄+续保年龄<40,

就可以续保免健康告知免等待期接茬买横琴人寿家别的产品，

但是这款大黄蜂三号也有缺点：健康告知比较奇葩

大黄蜂3号在健康告知中，特别提到了孩子的父母、兄弟姐妹的健康情况，

投保时要注意这一点，不符合莫强求。

但总的来说，大黄蜂3号是一款很棒的少儿重疾险，

进可多次赔付配合终身，给孩子最全面的保障，

退可单次赔付做高保额，配合忠诚客户权益的续保条件，

妥妥的五星级产品。

2、慧馨安健康保

来咨询的有很多父母经常会问：有没有保障终身的少儿重疾险了？

可怜天下父母心啊，他们想法是几十年后保障期结束了，

孩子总是要自己买的嘛，不如提前安排了。

少儿重疾险当然有保终身的，

其中保费最便宜最灵活实用的是慧馨安健康保。

a、基本责任保障全面

重疾赔1次，100%保额，50万保额赔50万，

20种特定重疾，多赔100%，50万保额赔100万；

中症赔2次，50%保额，50万保额赔25万；

轻症赔3次，分别赔30%，35%，40%保额，50万保额赔15/17.5/20万。

身故赔付现金价值，

还有着最全面的被保人/投保人双豁免。

基本保障也没什么坑：

无论是高发轻中症，还是少儿高发疾病，

慧馨安健康保保障都是很全的。

但是有一点要注意，特定重疾是多赔100%这项责任，

慧馨安健康保的特定重疾要22岁之前确诊才可享受，

前面提到的大黄蜂3号的特定重疾要20岁之前确诊才可享受，

过了期限这项责任即终止了，务必留意。

b、保费便宜

慧馨安健康保把终身少儿重疾险的价格拉到了一个新底线。

责任好，保费不仅不贵，还刷新了底价。

以0岁孩子，50万保额，保障终身，30年缴费为例：

慧馨安健康保1915元，晴天保保1975，

10岁，慧馨安健康保2555元，晴天保保2620，

慧馨安健康保成功刷新了终身少儿重疾的低价，更为便宜。

c、癌症二次赔

慧馨安健康保虽然没有重疾多次赔付，

但是它可以附加癌症2次赔，

癌症2次赔，就更为实用一点。

癌症在重疾之中发病率最高，

甚至占到了理赔的7成。

而癌症复发率本身就高，癌症二次赔针对的就是这种情况，

癌症的新发、复发、持续、转移都能赔。

从保费上看，以0岁孩子， 50万保额，保障终身，30年缴费为例：

慧馨安健康保1915元，含癌症二次赔2350元，贵了435元，

10岁，慧馨安健康保2555元，含癌症二次赔3140元，贵了585元。

很便宜的。

除了上述三点，慧馨安健康保还可以附加最全面的豁免责任，

被保人豁免+它是重疾+中症+轻症+特定疾病+身故+投保人豁免（可选）的的少儿重疾险。

但是！要说缺点了：

有项责任是比较坑的，千万不要加：

慧馨安健康保附加责任中，有一项特别关爱保险金，

附加特别关爱保证金，在22-70岁时，重疾/中症/轻症可以翻倍赔付，

买了50万保额，22-70岁可以赔100万。

但是这项责任卖贵了！

0岁男宝，20万保额，保终身，分30年缴费基础保费是766；

如果附加特备关爱保险金，则需年交1226；

这就相当于多花了460，

在0岁时，提前买了一份50万保额从22岁保到70岁的定期重疾险，

但是，以成人重疾险嘉和保为例，

同样的条件0岁男宝，20万保额，保终身，分30年缴费，基础保费只要470；

比前者多了10块钱，

但是责任上多出了0-21岁这21年的重疾/中症/轻症保障。

什么意思呢？

同样一笔钱，本来我能买0-70岁保障的，可你却给我22-70岁的保障。

那么你这项责任毫无疑问是卖贵了的。

所以，这个责任，不建议选。

但总的来说，慧馨安健康保是一款很棒的保终身少儿重疾险，

优秀的基础保障，癌症2次赔+特定重疾+最全面的豁免责任，

也妥妥的五星级产品。

3、晴天保保

相比于妈咪保贝，晴天保保只是上线晚了段时间。

晴天保保的策略与妈咪保贝类似，把其他少儿重疾险优点做了个大汇总。

可以说，两款产品的确不相上下，各有特色。

对晴天保保来讲，

它是重疾+中症+轻症+特定疾病+身故+被保人豁免+投保人豁免（可选）的的少儿重疾险。

而且样样都强的可怕

a. 保障全面

晴天保保和妈咪保贝的基础责任不相上下：

重疾赔一次，

少儿特定重疾15种，多赔一倍保额，

轻症30%保额，赔3次

中症50%保额，赔1次

尤其值得一提的是，大多数少儿特疾的保障，都只针对未成年。

而晴天保保可以持续整个保障期间，保单时间多长，多倍赔就有多久。

这一点上，晴天保保完胜。

b. 保额持续增长，最高可赔275%保额

晴天保保有保额增长的功能，每两年递增15%，最高递增至175%。

如果当初买了50万保额，10年后能达到87.5万。

若是患晴天保保规定的15种特疾，双倍赔付加上保额增长，

最高可达到275%的赔付，

比如0岁宝宝买了50万保额的晴天保保，10年后小朋友不幸得了白血病，

那么这时会一次性地赔137.5万。

关于保额增长的作用，我们已经在前面聊过了，

落实到具体数字，我们才见识到了它的牛X

增加这项责任可以有效地抵御通胀。

这就不用担心，十几年后医疗费太贵，保额不够用的问题了。

c. 价格便宜

晴天保保把价格拉到了一个新底线。

在这么强的责任之下，保费依然不贵。

以50万保额，保障30年，20年缴费为例：

0岁，晴天保保575元

5岁，晴天保保675元，

也是绝对的底价。

除了上述三点，

晴天保保还能享受绿通服务和忠诚客户权益，

并且他家核保，也比较宽松。

低体重和早产的小孩，智能核保一下，都有机会标准体买。

实在是挑不出一点毛病，

所以妥妥的五星产品。

4、妈咪保贝

妈咪保贝做得事情非常简单，它把这些优势整合起来了。

成为市面上最好的产品之一。

从责任上看，重疾不分组，可赔两次，

18种特定重疾，多赔100%，

5种罕见重疾，多赔200%，

中症50%保额，赔1次，

轻症30%保额，赔2次，

身故赔付已交保费，还可选被保人/投保人最全的豁免。

尤其是，重疾可赔两次，特定重疾18种也是目前最多的，

罕见重疾甚至最高可达300%保额。

18种特定重疾+5种罕见疾病可不是随便定义的，

它几乎涵盖了大部分的少儿高发疾病，完全符合少儿群体。

什么是保障全面的好产品？妈咪保贝为我们立下了标杆！

而且妈咪保贝还带有忠诚客户权益。

如果你选择买定期的妈咪保贝，孩子到了30岁，40岁没关系，

只要没发生过理赔，免体检、免健康告知、免等待期，还能接茬买复星联合家别的产品。

家庭选择配置妈咪保贝，会更加灵活。

保障期限可长可短，长到70岁/终身，短到20/30年，都能保。

保障责任可增可减，无论是重疾二次赔的责任，

还是特定重疾多倍赔的责任都可以拆出来购买。

一款保险满足了99%人群的需求，不怕你不买。

写在最后

买保险需要量体裁衣，不同的家庭情况，给孩子搭配的保险都不一样，

这里为大家提供几种不同的方案，供大家参考。

人生的前20年，靠的是父母兜底。

什么叫兜底，就是吃喝玩乐靠父母，最后买保险还靠父母。

所以，身为父母要记住一句话：先管好自己，再管那个小鳖犊子。

一个家庭里，父母的责任是挣钱，孩子的任务是花钱。

父母倒了，家庭收入没了来源，孩子奶粉钱都没有，更何谈保费。

一家三口，先配父母，再配孩子，这是原则。 保险信息不对称非常严重，十买九坑，

买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。