「促活客，控风险」2020年2月“银联数据指数”发布
又到了每月的指数时间
2月区域性银行信用卡发展活力如何？
快来看看吧~
本期指数概览
2020年2月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex®”）环比下降4.4至108.1，受新冠疫情冲击，指数从开年就持续走低，预计未来一段时间对区域性银行信用卡业务发展都会造成一定影响。
本月，由于信用卡线下展业受限，新增发卡量较上月下降3成以上，新增发卡率降幅明显，发展速度有所减缓；新增发卡中，线上进件占比快速增长，流量平台优势突显。整体信贷规模的降低导致规模水平增长缓慢。受消费意愿转变和消费场景的限制，交易金额及交易笔数较去年同期均有所减少，线下消费主要集中在百货和商超类场景。受疫情影响，近期信用卡风险指标面临压力，信用卡客户各期滚动率均有所上升，催收乘数升高。
此次疫情使得银行在快速应对能力、精准营销能力、风控能力以及资产质量管理等方面均面临一定的考验。不少银行在此期间积极布局，一方面审视梳理业务运营中的薄弱环节，不断强化自身核心竞争力，另一方面对市场变化快速响应，推出一系列促消费、促分期的营销活动，取得一定效果。
图 1 银联数据总指数趋势图
图 2 分项指数同环比情况
获客及活客经营
本月信用卡获客受到明显影响，新增发卡量在上月基础上进一步下滑，仅为2019年月平均新增发卡量的4成左右。疫情期间，线上获客增长显著。以京东金融联名卡为例，本期，京东金融联名卡在新增发卡总量中的占比约4成，较上月上升了约一倍。同时，在信贷规模方面，日均垫款余额环比下降，导致发展速度减慢。
图3 新增发卡率趋势
疫情期间，总交易金额下降至2019年月均交易金额的8成左右，卡均交易金额、卡均交易笔数分别为2019年月平均的7成和6成左右，客户线下消费主要集中在百货和商超类场景。
在获客受影响的情况下，活客，即存量客户的深度经营重要性凸显。多家银行迅速推出了促消费、促分期的营销活动，包括外卖立减、分期费率优惠等。银行分期营销也取得了一定的效果，本期分期办理笔数较去年同期*上涨，分期覆盖面更广，在有效满足客户资金需求的同时，也成为银行增收的重要抓手。
*同期：为了排除春节假期的影响，相关指标计算口径均为春节假期后一个月
风险管理
疫情下，部分客户偿还能力受到影响，银行催收工作的开展也受到一定限制，短期内，逾期本金将有所增加。同时，客户消费减少，总透支本金下降，催收乘数、逾期率、损失率均出现上升，风险有所攀升。分析表明，高风险客户、疑似套现客户风险暴露相对更明显，逾期率上升速度也相对较快。
后续银行在贷中贷后管理阶段需要更为灵活，既要有效识别存在高风险隐患的客户加以及早干预与管理，又要针对部分真正受疫情影响的客户考虑采取延期还款、分期还款等措施，降低客户中短期还款压力，将疫情对业务的负面影响尽可能降低。
图4 催收乘数趋势
如何使用银联数据指数呢?
关于UPDIndex®
在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。
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