理财的思考

最近在思考一个问题，作为一个一线程序员，相对同年龄的其他行业或许赚的确实不少，但真的很累，早晨6：30起床，晚上10：00左右到家，凌晨1：00左右才休息，每天是各种“挑战底线”的需求。这样的日夜很多的时候想着放弃，但想想房贷、车贷、每个月的房租[捂脸]仿佛又有了动力呢....

日常新需求

可是程序员的中年危机呢...

...于是买了理财课，先提前准备吧，闲鱼还是要有梦想的，万一翻身了呢！

理财的三个阶段

阶段一：理财入门，微习惯让资产从0增至10万；

阶段二：掌握财富，管好自己的钱，资产从10W增至100W；

阶段三：自由人生，做好资产的配置，资产晋升至100W+；

复利模式，让财富雪球式增长

复利模式通俗的说：“钱生钱，利滚利”，举个例子：

假设张三20 岁起就每个月投资 500 元买基金，假设平均每年能赚10%。他投资 7 年就不再投钱了，然后让本金和获利一路成长。到 60 岁退休的时候，她的账户里能拥有 162 万；

李四则 26 岁才开始投资，同样每个月 500 元，同样假设平均每年能赚 10％。他整整花了 33 年持续扣款，到 60 岁才累计 154 万！

同样的投资金额，同样的回报率，相比之下，张三更早地理解了复利的价值，开始运用复利去钱生钱。而李四则晚出发了 7 年，但哪怕他持续多投入了 20 多年，最终获得的投资收益，也没赶上小七，追赶了几乎一辈子。

结论：同样的投资金额，同样的回报率，相比之下，张三更早地理解了复利的价值，开始运用复利去钱生钱。而李四则晚出发了 7 年，但哪怕他持续多投入了 20 多年，最终获得的投资收益，也没赶上张三，追赶了几乎一辈子。

投资要赶早！

复利曲线

微习惯改变你未来

1、先存钱，后消费。具体步骤如下：

（1）首先了解自己的必要支出。要记住，这个必要支出除了包括日常基本开支，有负债的小伙伴，还需要把每月必要的还款记上。

（2）预留了必要支出，第二步就是储蓄啦。

（3）最后，剩余的钱你就可以比较灵活地支配啦。

2、开启一个具体的存钱计划，但是要注意：

第一份储蓄计划，不一定要设置的很难完成；一般来说，你可以把握这样两个要点：

第一：每期存的金额不要太高。

第二：就是你存的这笔钱，也大可不必盲目的追求高收益，去投资那些复杂的股票，基金产品。

如果有些朋友觉得，开始存钱还是挺有压力的。我们可以稍稍提高一下存钱的频率——每周存钱，这样每次的存钱金额可以进一步降低。

3、学会算分期的实际利率，慎用信用卡分期、最低还款功能。

有些朋友会觉得，信用卡分期的利率，一般也就1%左右，看起来不高啊？

我一朋友就是这么认为的，去年他看上了一台9000块钱的单反相机，虽然手头紧，还是很心动。

他算了一笔账，可以用信用卡分期，分12个月还。除了每个月还750元本金，每月手续费才0.6%，只要多付50来块钱就行了。

但是你发现问题了吗？其实分期开始后，我们每个月还款，都会偿还本金。可是，不管你怎么还钱，银行始终按照最初的9000块收利息。显然，实际的利率就要高不少了。我帮他仔细算了一下，他这笔分期的实际利率，高达13.29%！对比一下余额宝现在不到3%的收益率，这个收益率是不是很惊人？

所以，说到这里，相信你也明白了，信用卡分期的利率，远没有宣传得那么美好。而且某种程度上来说，刷卡不是在向银行借钱，而是在向未来的自己借钱。

今天的干货内容就为您分享到这了，您是否有所收获呢？

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