早些年，航班延误险的条款和理赔都很宽松，许多人因此“薅”到了保险公司的“羊毛”。

这几年，随着大量延误险骗保事件的出现，保险公司对航班延误险进行了调整甚至下架，延误险的条款越来越严苛，理赔门槛提高，审核更严格，我们能够选择的产品也更少了。

我其实是没有买延误险的习惯的，本来飞行次数就不多，也很少碰到航班延误，在航旅纵横的60多次飞行记录里，到达延误超过1小时的只有5次，更多的是提前到达，至于航班取消则是一次都没有遇过。

8月的某一天，在机场等了近三个小时才起飞，让我感到焦躁，我突然意识到，延误险还是有必要的，至少在遇到长时延误时，能有点心理安慰。

对比了各大平台的延误险，我终于找到了一款性价比相对较高的产品，恰巧最近申请了一次理赔，便把购买延误险的一点心得写出来分享给大家。

其实许多信用卡有赠送航班延误险，不过会有各种各样的条件，我看了自己的几张信用卡，都没有延误险赠送，也不想为了这个特地去办一张某行的白金卡，便自己购买了。如果你的信用卡有赠险，则不需要自己掏钱买。

01 如何判断是否需要购买延误险？

航空公司的计划飞行时长一般会比实际飞行时长多0.5-1小时，就是为了增加灵活度以处理突发状况，比如广州飞杭州实际只需要1.5小时，但是飞行计划是2小时10分钟，即使起飞晚点了半个小时，飞机也能提前到达。

所以不是所有的航班都需要购买延误险，目前市面上的延误险大都需要至少提前1天购买，如何判断是否需要购买延误险呢？

1）查询出发与目的地天气

如果提前一天考虑是否购买延误险，可以先查询出发地与目的地的天气预报，如果是雷雨天气，航班晚点的概率则非常大。

2）查询航班历史准点率

可以在航旅纵横上查询航班的历史准点率，有些航班历史准点率达95%以上，有些航班则不到50%，对于历史准点率太低的航班，可以考虑购买一份延误险。

3）查询前序航班

一架飞机每天不可能只飞一趟，大多数都会飞4-6趟，如果你的航班在早上，是当天的第一个飞行航程，天气状况良好的话，晚点的概率则很小，如果是下午或者晚上，前面还会飞3-5次，晚点的概率就变大了。

前序航班一般只有当天能查到，提前一天查的话只能查同一航班前一天的前序航班作为参考。

总而言之，可以结合出发地与目的地的天气预报、航班历史准点率、前序航班状态，决定是否购买航班延误险。

02 航班延误险怎么选？

1）看延误类型

延误类型一般分为起飞延误和到达延误，起飞延误时长=实际起飞时间-计划起飞时间，到达延误时长=实际到达时间-计划到达时间。

大多数延误险都只保起飞延误和到达延误中的一种，少部分是两种都保的，从我的经验看来，起飞延误时长一般大于到达延误时长，比如起飞延误3小时，到达延误可能是2.5小时。

2）看起赔时间和金额

市面上的延误险起赔时间为0.5-5小时不等，但延误0.5小时起赔的一般起赔金额非常低。

比如支付宝上的国内航班延误险，一天的保费为25元，可保当天的3次航班，起飞延误0.5-1小时，赔付6元，延误1-2小时赔付16元，延误2小时以上赔付66元，可叠加赔付，单次航班最多赔付88元。

虽然看上去起飞延误半小时起赔，门槛低，但是延误2小时也才赔22元，连保费都不够，表面上0.5小时起赔，实际上是超过2小时才赔（才能赚回保费），这个产品是真鸡肋。

挑选延误险，还是要综合起赔时间和金额来看。

3）看是否有航班取消/返程/迫降保障

很多延误险是只保延误的，要求是乘机人必须乘机且最终到达目的地，而航班取消、返程、迫降则不会赔付。

对于部分人而言，相比于延误，航班没有顺利抵达目的地带来的损失更大，这种情况则重点关注下航班取消、返程、备降的保障责任。

03 目前哪款延误险最值得买？

没有完美的产品，也没有哪款产品能满足所有人的需求，所以挑选产品，主要还是根据自己的需求来，对我而言，买航空延误险主要就是买个心理安慰，毕竟不可能靠它发家致富。

我的需求就是，起赔时间越短越好，最好是起飞延误和到达延误都能保，保费尽可能便宜。

下表为我对比的各平台上0.5-3小时起赔的延误险（超过3小时起赔的直接pass），表内有其详细信息，大家可以根据自己的需要选择：

（点击图片可放大查阅）

我买的是小米金融的米游保·境内旅行险（超值版），这是一款旅游险，我是当作延误险购买的。

跟其他动辄二三十的纯延误险比起来，这个产品保1天只需要8块，保2天12块，如果是飞单程可以选择1天的保障时间，如果周末往返的话选择2天比较划算，最长可保一个月。

米游保保险责任

它的航空延误责任非常不错，起飞延误和到达延误都保，任意一个延误超过2小时即可获赔300元，这个产品有两个版本，超值版最高赔付300元，升级版最高赔付600元，到“小米金融”公众号或APP即可查看购买。

值得注意的是，这款产品不保航班取消/返程/迫降，在意这一点的可以考虑微信小程序-飞机延误险-境内航班延误险，或者飞猪上绑定机票购买的航意航延组合险。

另外微保有个免费的福利保险，起飞延误3小时赔付6.66元，延误3小时后取消赔付6.66元，金额不高，有兴趣的可以搜索“微保”公众号或小程序领取，这个福利险还有些别的保障，有兴趣的可以去领，此处不再赘述。

04 米游保理赔小记

米游保这个产品是由长安责任保险公司承保的，这个公司不大，理赔资料是人工审核，审核、付款需要10个工作日左右。

理赔过程：打保司报案电话，报案后会有理赔人员联系，提供对方要求的资料，审核，打款。

资料提供：

① 机票行程单（航旅纵横下载）

② 实际搭乘航班登机牌（航旅纵横下载）

③ 航班延误/取消证明（航司APP下载）

④ 身份证、储蓄卡（备注支行信息）

⑤ 填一份理赔申请书

资料准备好打包电子版发给理赔人员，对方审核没问题即进入付款流程。

我提交资料后7个工作日收到理赔款，个人理赔经历较少，这个效率我觉得还行，跟我之前拔智齿申请团险理赔的时效差不多。

如果你有更好的延误险产品推荐，欢迎留言讨论啊~