终于知道乔布斯的病算不算重疾了!重疾险新修订医学解读第二弹!
时隔13年,中国保险行业协会最新发布的《重疾险疾病定义使用规范(修订版)》,对于很多重大疾病的定义做了大幅度修改!
上一期讲到,很多人操心的甲状腺癌(I期),已经不再算作重大疾病了。
除了I期甲状腺癌,还有一个新增的被排除出重大疾病的肿瘤,叫做“神经内分泌肿瘤”。
什么?乔布斯得的就是这个病?别着急,谜底马上揭晓。
今天就跟大家絮叨絮叨,“神经内分泌肿瘤”到底是个啥?
还是先来看修订前后的原文。
“未发生淋巴结和远处转移且WHO分级为G1级别(有丝分裂数<2/10 HPF和Ki-67≤2%) 或更轻分级的神经内分泌肿瘤。”
虽然每个字都看得懂,但为什么连起来就看不懂了呢?
首先,神经内分泌肿瘤,是一大类非常特殊的肿瘤,人体很多器官都有可能会长,多见于胃肠道、胰腺这些消化器官。大家先知道一下这么个名称。
对于G1的神经内分泌肿瘤,恶性程度比较低,很少发生转移,通常手术切除就能够治愈,而且有很多靶向药物可以用,因此能够活很长时间。
对于一个恶性肿瘤来说,简直amazing!
“有丝分裂数目”、“Ki67”具体是什么意思,不需要知道。这些参数,病理报告上肯定会写。数字越大,代表恶性程度越高。
WHO分级可以稍微了解一下,G1就是Grade 1(1级,不是1年级啊各位)。还有G2和G3,一般G3会叫作神经内分泌“癌”,而不是“瘤”。
乔布斯得的就是神经内分泌肿瘤。很多人都以为乔布斯得的是胰腺癌。
其实不对!
胰腺癌是癌中之王啊,平均生存期只有9个月。
但是乔布斯2003年确诊以后,又活了8年(2011年去世)。
有人说是奇迹,不是的。他得的是胰岛细胞瘤,属于神经内分泌肿瘤的一种,这个肿瘤的预后要比胰腺癌好很多很多。尽管最后还是因为肿瘤发生肝转移,去世了。
那么考考大家,乔布斯的胰腺肿瘤算重疾吗?
我们不妨推测一下它的WHO分级是多少,是grade1吗?肯定不是,否则估计现在还活着呢。
是G3吗?刚刚说过G3的话一般叫作神经内分泌癌,而乔布斯是胰岛细胞“瘤”,不是胰岛细胞“癌”,所以是G2的可能性大。
如果是G2的话,那肯定还是算重疾。
最后再提一句,修订后的版本,多出来一个“轻度恶性肿瘤”的概念,是新增加的三个轻症之一。
像刚刚说到,不再算作重疾的I期甲状腺癌,还有原来旧版本里的几个排除选项,还有1级的神经内分泌肿瘤,这6个,都算作“轻度恶性肿瘤”。
而《修订版》里面还有一个非常重要的规定,就是对于轻症的赔付标准,不能超过保额的20%。
因此,以后的重疾险产品,不能再像原来那样,对于轻症动辄赔付40%、50%了
大家还需要注意的一点就是,原位癌和癌前病变,连轻症都不算,等于是完全被重疾险剔除掉了。
那这一点又对哪些人的影响比较大呢?
影响最大的,大概是乳腺癌。
乳腺癌人群中,有15%都是原位癌。但原位癌(特别是导管原位癌)也是需要做手术的。如果是选择做保留乳房的手术的话,还需要做术后放疗,然后大部分人激素受体阳性的患者,还得吃他莫昔芬,吃5年,治疗周期比较长。那么,原味癌被剔除出去以后,会有相当一部分女性乳腺原位癌患者,将不再受到重疾险的赔付。
被这个政策误伤到的人群,跟上期讲过的I期甲状腺癌一样,是同一批人,也就是年轻女性。
还有一些原位癌容易出现在肺里面,现在很多人体检做低剂量CT,查出来一些肺的磨玻璃结节,有很多就是原位癌。
而且不幸的是,肺磨玻璃结节,同样也是,女性发病明显多于男性。
(关于肺磨玻璃结节的故事,请戳:肺磨玻璃结节与一对母女的故事)
有必要,在这里同情一下年轻的女性朋友们,一而再、再而三地被这次修订所打击到。
但是,已经买了重疾险的小伙伴们不必担心,毕竟老人老办法嘛。
所以,还没买重疾的年轻女性朋友们,如果有购置重疾险的计划的话,趁着这个修订版还没有落地实施,可得抓紧了!
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